يصعب على العامل أن يتخيل أنه في يوم من الأيام سيكون من الضروري الحفظ ، وغالبًا ما يظل هذا في الخلفية. من الصعب التخطيط لشيء ما لفترة طويلة في المستقبل ، لذلك ، عند التقاعد ، يشعر الكثيرون على الفور بنقص المال. وفقًا لمركز أبحاث المعاشات التقاعدية ، اعتاد 38٪ فقط من الناس على الادخار من أجل المستقبل ، و 23٪ يفعلون ذلك أحيانًا ، ولا يخصص باقي السكان أموالًا على الإطلاق.
بالطبع ، هذا اختياري. لكن ادخار المال ليس بهذه الصعوبة ، ويجب أن تكون قادرًا على التخطيط لمستقبلك واستثمار أموال كافية في سنواتك الذهبية. يمكنك اللجوء إلى مستشار مالي يمكنه مساعدتك في إنشاء الأصول الضرورية ، ولكن يمكنك القيام بالعديد من الأشياء البسيطة بنفسك من أجل مساعدتك في توفير قدر كاف من المدخرات في المستقبل.
1. ابدأ التخطيط لميزانيتك الشهرية
إذا لم يكن لديك ميزانية جيدة التخطيط حتى الآن ، فمن السهل بالطبع إنفاق كل ما تكسبه. من خلال تجميع ميزانيتك الشهرية ، ستتمكن من معرفة المدفوعات الإلزامية لديك ومقدار الأموال التي يمكنك إنفاقها على النفقات الشخصية. حدد نسبة الدخل التي يمكنك تحويلها إلى صندوق التقاعد.
2. تعلم الطبخ
بالطبع ، تناول الطعام في المقاهي والمطاعم أمر رائع. ولكن هذا يمكن أن يأخذ جزءًا كبيرًا من الدخل ، و "يأكل" الجزء من الأموال التي كنت ستخصصها. في معظم الحالات ، سيكون تناول الطعام في المنزل أرخص. من أفضل الطرق لتدريب نفسك على تناول الطعام في المنزل أن تتعلم كيف تطبخ بشكل لذيذ. ابحث عن كتاب طبخ عبر الإنترنت أو استعره من المكتبة وجرب بعض الوصفات. إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، ففكر في أخذ دروس في الطهي وتعلم كيفية طهي وجبات المطعم في مطبخك مقابل أموال أقل بكثير.
3. شراء البقالة من متجر أرخص
يذهب معظمنا إلى متجر معين فقط لأنه يقع في مكان قريب ، أو لوجود مندوبي مبيعات لطيفين ، أو لأننا نحب هذا المتجر تمامًا. بغض النظر ، المتاجر الأخرى تستحق المحاولة. ستندهش من المبلغ الذي يمكنك توفيره عن طريق الشراء من متجر آخر أو بالتبديل من المنتجات ذات العلامات التجارية إلى المنتجات العادية. من خلال تلخيص الأموال التي تم توفيرها في أماكن مختلفة ، يمكنك معرفة ما يمكنك توفيره جيدًا على المنتجات والأشياء الضرورية.
4. الاستفادة من الخصومات
لا يمكنك فقط تغيير المتجر لمتجر أرخص ، ولكن سيكون من الحكمة أيضًا مراقبة الصفقات الرائعة. هذا لا يعني أنه عليك أن تصبح مدمن تسوق مجنون يطارد الخصومات ، فقط خذ بعض الوقت للعثور على السعر المناسب. عن طريق الشراء بسعر مخفض ، ستوفر المزيد من المال ، مما يعني أنه يمكنك زيادة تحويل صندوق التقاعد الشهري.
5. وفر ما لا يقل عن 15٪ من مدخراتك
ينصح معظم المستشارين الماليين بالتبرع بنسبة 10 إلى 15٪ من دخلك لصندوق التقاعد. لمزيد من الثقة ، من الأفضل نقل 15٪ ، ولكن يمكنك فعل المزيد إذا كنت تستطيع ذلك. في الواقع ، في مراحل معينة من حياتك ، قد لا تتمكن من التأجيل كثيرًا. لذلك ، عندما تستطيع ، احفظ المبلغ الموصى به.
6. التركيز على النمو المستقر وليس الدخل المرتفع
كما قيل عدة مرات: الاستثمار ليس سباقًا سريعًا ، بل سباق ماراثون. عند الاستثمار في التقاعد ، يجب أن تركز على المدى الطويل ، وليس على كسب دخل سريع من مدخراتك. يمكنك الحصول على دخل كبير في وقت قصير من الأسهم أو الأدوات المالية الأخرى ، لكن هذا لا يمكن أن يستمر طوال الوقت. جزء كبير من الرفاهية ، في التحليل النهائي ، هو الأهداف والغايات الصغيرة. إذا كنت لا تعرف كيفية القيام بذلك ، فيجب عليك طلب المساعدة من مستشار مالي. وكلما أسرعت في القيام بذلك ، كان ذلك أفضل.
7. تحويل الأقساط إلى حساب التقاعد
من المعتاد في بعض الشركات دفع مكافأة سنوية لموظفيها. وعادة ما ينفق الكثير من الناس هذه الأموال ، وسيكون من الأفضل تحويلها إلى حساب مدخرات التقاعد. يمكن اعتبار المكافآت السنوية بمثابة دخل إضافي وليس نقدًا مخططًا في الميزانية الشهرية أو السنوية. وفقًا للخبراء الاقتصاديين ، فإن هذه الأموال هي الأكثر ربحية للاستثمار في مدخرات التقاعد أو لسداد الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة ، مثل بطاقات الائتمان. آخر شيء يمكنك فعله معهم هو الذهاب والإنفاق.
8. حفظ الضرائب المستردة
على غرار القسط السنوي ، يمكن فعل الشيء نفسه مع استرداد الضرائب. تمامًا مثل المكافآت ، تعد المبالغ المستردة من الضرائب أيضًا دخلًا إضافيًا. وبينما يمكنهم أيضًا زيادة الدخل ، إلا أنهم سيظلون أكثر ربحية على المدى الطويل في حساب التوفير أو التقاعد. بالطبع ، هناك إغراء لزيادة دخلك الآن ، لكن لا تنجرف في ذلك.
9. ابحث عن وظيفة بدوام جزئي لزيادة حساب التقاعد الخاص بك
بالطبع ، كسب المال ليس دائمًا سهلًا وممكنًا لأولئك الذين ، من بين أمور أخرى ، مشغولون بالحياة الأسرية وليس لديهم وقت لذلك. ولكن إذا تمكنت من إيجاد الوقت لذلك ، يمكنك كسب المال مقابل معاشك التقاعدي. هناك العديد من الطرق لكسب أموال إضافية أو العثور على وظيفة بدوام جزئي. إذا كانت فكرة قضاء وقتك في القيام بعمل بدوام جزئي لا تروق لك ، ففكر في نشاط تستمتع به حقًا. على سبيل المثال ، إذا كنت تحب ممارسة اليوجا ، فلماذا لا تعلمها عدة مرات في الأسبوع.
10. فتح حساب تقاعد في أقرب وقت ممكن
كلما بدأت في الادخار للتقاعد ، كان ذلك أفضل. من الأفضل أن تبدأ عندما تكون في أوائل العشرينات من العمر ، ولكن إذا كنت أكبر سنًا ، فلا داعي للقلق. يمكنك أن تبدأ الآن. اطلب من صاحب العمل تقديم مساهمات تلقائية في المعاش التقاعدي من راتبك. سيساعدك هذا على بناء وسادة مالية لتقاعدك بشكل أسرع.
11. فتح اشتراك معاش فردي إذا لم تتمكن من المساهمة في صندوق المعاشات التقاعدية
هناك أيضًا مخرج لأولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص أو الذين لا يساهم أرباب عملهم بجزء من دخل موظفيهم في صندوق المعاشات التقاعدية. يمكنك فتح مساهمة معاش فردي. هناك الكثير من هذه الودائع. أيهما مناسب لك يعتمد على وضعك المالي الشخصي وكيف تريد الاحتفاظ بمدخراتك حتى التقاعد. إذا كنت غير متأكد من اختيارك ، فاتصل بمستشار مالي.
12. الاستفادة من صاحب العمل
يساهم العديد من أرباب العمل بنسبة معينة في صندوق المعاشات التقاعدية. يمكنك الاستفادة من هذا. لنفترض أن صاحب العمل اقتطع 5٪ ، ثم إذا تبرعت بنفسك بنسبة 3٪ فقط ، فإنك تخسر المال الذي تكون شركتك على استعداد لتزويدك به. لذلك ، إذا لم تقم بتحويل 5٪ على الأقل ، فلن تستخدم هذه الأموال أبدًا.
13. الجمع بين ودائع التقاعد وحسابات التقاعد الأخرى
على مر السنين ، يمكنك العمل لعدة شركات مختلفة وفتح أنواع مختلفة من حسابات التقاعد. من أجل عدم تتبعهم جميعًا بشكل منفصل ، سيكون من الحكمة دمجهم في واحد. السبب الرئيسي هو انخفاض عدد المساهمات التي سيتعين دفعها لمنظمات مختلفة. بالإضافة إلى ذلك ، من الأسهل تتبع أموالك بهذه الطريقة. بالطبع عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات ، لا يوجد شخصان أو مواقف متشابهة ، لذلك من الأفضل استشارة مستشار مالي قبل اتخاذ خطوات مهمة.
14. تقليل التكاليف غير الضرورية
أينما ذهبنا ، كل شيء يساعد على إنفاق أموالنا.لذلك ، ليس من الصعب على الإطلاق إنفاق أكثر مما تحتاج ، وأحيانًا أكثر ، إذا كان لديك. يمكن أن يساعدك إعداد ميزانية شهرية والالتزام بها على تجنب هذه الأنواع من النفقات. وأيضًا لتقليل التكاليف غير الضرورية ، سيساعد إلغاء الاشتراك في القائمة البريدية للمتاجر. من السهل جدًا نسيانها ، خاصةً إذا تم تمكين الدفع التلقائي ، مما سيقلل بسرعة من نفقاتك الشخصية. ركز فقط على الأشياء الضرورية ، وقلل من رغباتك إلى بضع نقاط يمكنك تدليل نفسك بها.
15. لا يجب عليك سداد بطاقات الائتمان مع الحد الأدنى للدفع
يمكن أن تسحبك ديون بطاقة الائتمان إلى الديون ، مما يجعل من المستحيل توفير المال في حساب التقاعد الخاص بك. من الأفضل التخلص من الديون الائتمانية عالية السعر مثل بطاقات الائتمان في أسرع وقت ممكن. وإلا ، فسيتعين عليك دفع أكثر من الحد الأدنى لسداد القرض طوال الوقت. لن يكون الحد الأدنى للدفع قادرًا على سداد الدين بالكامل ، وسوف ينمو في المستقبل. اجعلها قاعدة لسداد ما يزيد قليلاً عن المبلغ الذي دفعته ، وستفاجأ بمعرفة مدى سرعة اختفاء هذا الدين.
16. العثور على أفضل سعر لبطاقة الائتمان
إذا كان عليك استخدام بطاقات الائتمان ، فلا توقع على أول اتفاقية تصادفك. قم بإجراء بحث بسيط عن السوق في هذا المجال واختر البطاقة ذات السعر الأفضل أو المزايا الأخرى. تحتوي العديد من البطاقات على برامج جذابة ، مثل أميال الطيران أو المبالغ المستردة على المشتريات أو بعض الخصومات أو الامتيازات الخاصة. بالطبع ، العديد من الخصومات والمزايا الأخرى غير ذات أهمية ، ولكن ، كما في حالة الاستثمارات ، إذا تم استخدامها بشكل صحيح ، يمكن أن تصل إلى مبلغ جيد.
17. إجراء الدفع التلقائي لحسابات الإيداع
يمكنك فقط أن تنسى تحويل الأموال إلى حساب المعاش التقاعدي الخاص بك. لتسهيل الأمر عليك ، قم بإعداد ترجمة آلية لهذه المساهمة. ثم لا داعي للتفكير في الأمر. سيتم تحويل الأموال ببساطة عندما يتم إيداعها في حسابك الرئيسي.
18. عدم سحب الأموال من ودائع وحسابات التقاعد
بغض النظر عن ظروفك ، لا تسحب الأموال من حسابات التقاعد قبل التقاعد. يقدر أن 21٪ من الأشخاص يسحبون الأموال من حساب التقاعد الخاص بهم ، على الرغم من حقيقة أن ذلك يتبعه عدد من المشاكل ، بما في ذلك الغرامات والفوائد الإضافية. بالإضافة إلى ذلك ، يتناقض هذا مع جوهر مدخرات المعاشات التقاعدية ، والتي تنطوي على مدخرات للمستقبل ذات دخل صغير ولكنه ثابت.
19. شراء السيارات المستعملة
في السنة الأولى ، بلغ معدل إهلاك السيارة الجديدة 19٪. علاوة على ذلك ، تفقد السيارة نصف هذه القيمة بمجرد مغادرة السيارة. للوهلة الأولى ، قد يبدو من المنطقي شراء سيارة جديدة لم يكن لها مالك بعد ، لكن هذا ليس صحيحًا تمامًا. يعتبر شراء سيارة مستعملة أكثر اقتصادا. هذا لا يعني أنك بحاجة لشراء بعض الحطام القديم. يقدم سوق السيارات ملايين السيارات المستعملة بحالة ممتازة. وعلى الرغم من أنها تنخفض أيضًا بمرور الوقت ، يجب أن تفهم أنها فقدت بالفعل أكبر نسبة من القيمة.
20. تتبع التقدم ، ولكن لا تطارده.
عندما تقرر الادخار للتقاعد ، لا تتوقف عن الأرقام والحسابات. تذكر أنه عندما تكون صغيرًا ، يجب أن تعيش حياة كاملة وممتعة. لا تقف مكتوفي الأيدي قبل 50 عامًا من التقاعد ، حتى لا تندم لاحقًا لأنك قضيت سنوات شبابك بالملل. خلاصة القول هي أنك بحاجة إلى التركيز على النجاحات والإنجازات ، ولكن لا تركز عليها. يكفي التحكم في حساب المعاش كل بضعة أشهر. إذا كنت تريد تصحيحها أو إجراء تغييرات كبيرة ، فمن الأفضل استشارة مستشار مالي. حافظ على نظرة عاقلة للأشياء والإنفاق ، مما يعني أنه يجب عليك تزويد نفسك برأس مال لائق للتقاعد ، ولكن في نفس الوقت ، عش الحياة على أكمل وجه عندما كنت صغيرًا.
21. تحديد التاريخ التقريبي للتقاعد
لا يفكر الكثيرون حتى في متى يكون من الأفضل لهم التقاعد. في الواقع ، من الصعب أن تتخيل عندما تكون صغيرًا ، ولكن في الواقع ، سيكون من الحكمة التخطيط لإجابة تقريبية على هذا السؤال ، حتى لو قررت في المستقبل أنك ستعمل لفترة أطول. ليست هناك حاجة لتحديد موعد محدد. خطط لسنة تقريبية أو سنتين. بالطبع ، يمكنك إجراء تعديلات على مر السنين.
22. إيجاد مستشار مالي جيد
التشاور مع متخصص مالي جيد هو المفتاح لإنشاء خطة مالية جيدة. وأفضل مستشار هو من يفهم ما تريد وماذا تريد أن تفعل بعد التقاعد. هذا هو سبب أهمية التخطيط وتحديد الأهداف طويلة المدى. إذا كانت لديك أفكار متعددة للتقاعد في وقت واحد ، يمكن أن يساعدك المستشار الجيد في التخطيط لها. لا أعرف إلى أين أذهب؟ تحقق مع العائلة أو الأصدقاء الذين يستخدمونهم كخبير مالي. كقاعدة عامة ، فإن أفضل خيار هو البحث عن طريق التوصيات.
23. اتصل بمستشارك المالي على الأقل مرة واحدة في السنة
عندما يكون لديك مستشار مالي وتضع معه خطة مالية ، فأنت بحاجة إلى مقابلته بشكل دوري للتأكد من أن كل شيء يسير وفقًا للخطة. ينصح معظم الخبراء بالتشاور مرة واحدة على الأقل في السنة. إذا بدا لك أن هذا لا يكفي ، فيمكنك الاجتماع مرة كل نصف عام. لا تقلق بشأن ما يفعله مستشارك. ولكن ، إذا كنت تريد السيطرة الكاملة على أموالك ، فناقش بالتفصيل أي تغييرات تطرأ على خطتك المالية.
24. التخلي عن المزايا الاجتماعية
إذا لم تستخدم الضمان الاجتماعي حتى تبلغ 66 عامًا ، فستزيد هذه المزايا بنسبة 8٪ بعد هذا العمر. وهذا يعني أنه كلما طالت مدة عدم استخدامها ، كان ذلك أفضل. لا تستخدم مدفوعات الضمان الاجتماعي إذا لم تكن مضطرًا لذلك. وبالطبع ، سيكون من الأفضل مراجعة المستشار المالي عندما يكون من الأفضل القيام بذلك.
25. تجنب الديون غير الضرورية وغير الضرورية
يمكن أن يكون الدين أمرًا مزعجًا إلى حد ما ، خاصة إذا اتضح أنه ليس ضرورة. من الأفضل تجنب الديون مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات الكبيرة غير الضرورية والمدفوعات الاختيارية وغير الضرورية الأخرى. أفضل شيء هو أن تعيش في حدود إمكانياتك دون الحصول على قروض لا تحتاجها. الاستثناءات هي قروض الإسكان أو السيارات المستعملة أو التعليم. لكن ضع في اعتبارك أنك إذا أخذت قروضًا ليس للاحتياجات ، ولكن للاحتياجات ، فسيتعين عليك بذل جهد كبير قبل أن تتمكن من الادخار للتقاعد.
نوصي بمشاهدة:
كيف تدخر المال؟ سيرشدك هذا الفيديو إلى القاعدة الأساسية لـ 10٪ وتطبيقها العملي:
