7 أخطاء كبيرة في التحويلات المالية الدولية

سواء كنت ترسل الأموال إلى عائلة تعيش في الخارج أو كنت صاحب عمل عبر الإنترنت وتحتاج إلى الدفع للموردين الخارجيين ؛ الروس والبيلاروسيين والأوكرانيون وغيرهم من سكان رابطة الدول المستقلة ليسوا غرباء عن التحويلات المالية الدولية.

ولكن مع وجود 2.4 مليون من سكان رابطة الدول المستقلة يرسلون الأموال إلى الخارج كل عام ، ويرسل خمسهم أكثر من 2000 دولار سنويًا ، وفقًا لدراسة أجريت عام 2016 ، فهل نحصل على أكبر فائدة مقابل أموالنا؟

لذا ، كيف يمكنك تجنب أخطاء تحويل الأموال الدولية الشائعة لتحقيق أقصى استفادة من إرسال الأموال إلى الخارج؟

1. تأكد من أن لديك التفاصيل الصحيحة للمستلم (وأدخلها بشكل صحيح)

قد يكون تقديم تفاصيل حساب غير صحيحة عند إرسال الأموال أمرًا مكلفًا. وفقًا لهيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) ، تحدث 83٪ من أخطاء المعاملات عندما يقوم الأشخاص بإدخال تفاصيل حساب بنكي خاطئ (عادةً BSB أو رقم الحساب) لمتلقيهم. يمكن أن تحدث أخطاء المعاملات أيضًا إذا اخترت المستلم الخطأ أو إذا زودك المستلم بمعلومات حساب غير صحيحة.

لإرسال تحويل أموال دولي ، عليك التأكد من أنك قدمت ما يلي بشكل صحيح:

• الاسم الكامل للمستلم واسم الحساب وعنوان المنزل
• العملة التي تريد استبدالها
• الحساب المصرفي للمستفيد (يمكن أن يكون رقم الحساب بصيغة IBAN - رقم الحساب المصرفي الدولي)
• رمز SWIFT أو رمز تعريف البنك (BIC) لبنك المستفيد.

يجب عليك دائمًا التحقق جيدًا من التفاصيل قبل السماح بالتحويل لأنه قد يكون من الصعب على مزود تحويل الأموال الخاص بك تتبع الأموال وإعادتها إذا تم إرسالها إلى الشخص الخطأ. إذا لاحظت أنك ارتكبت خطأً ، فتأكد من إخطار البنك أو مزود خدمة التحويل الخاص بك في أقرب وقت ممكن ، حيث قد يلزم إجراء صغير لسحب أموالك إذا تركتها بعد فوات الأوان.

على سبيل المثال ، سيقوم بنك الكومنولث برد أموالك إذا أبلغت عن خطأ في تحويل الأموال في غضون عشرة أيام عمل - طالما أن أموالك لا تزال في حساب المستلم وكان الخطأ حقيقيًا. ومع ذلك ، إذا أبلغت عن الخطأ بعد عشرة أيام عمل ، فقد تكون عملية استرداد أموال بنك الكومنولث أطول أو أكثر تعقيدًا.

على الرغم من أن أوقات الإرجاع والعمليات قد تختلف بين البنوك أو موفري التحويل ، فمن المهم دائمًا التأكد من أن لديك التفاصيل الصحيحة في المقام الأول والاتصال بالمستلم للتأكد من استلامه التحويل.

2. انتبه لأسعار الصرف.

يمكن أن تتغير أسعار الصرف بسرعة تبعًا لظروف السوق ، ويمكن لرسوم التحويل (وتتراكم) دون علمك - وإليك سبب أهميتها:

• راقب أسعار الصرف
• قارن بين موفري تحويل الأموال لمعرفة أسعار تنافسية لميزانيتك
• اقرأ النسخة الدقيقة للحوالة المالية الخاصة بك
• قم بتحويل أموالك في أفضل وقت (حسب حركة السوق) للحصول على أفضل سعر ممكن.

يتم تحديد المبلغ الذي يتم تحويل أموالك إليه من خلال قوة سعر الصرف في يوم التحويل. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بتحويل الأموال إلى عائلة في المملكة المتحدة وكان سعر الصرف يتقلب قليلاً من يوم لآخر ، فحتى اختلاف 0.1 في أسعار الصرف يمكن أن يؤثر على ما يتم تحويل أموالك إليه ، كما هو موضح في المثال أدناه.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم رفع سعر الصرف الذي يقدمه مزود تحويل الأموال أو البنك بشكل طفيف لتحقيق ربح صغير. من الجدير بالذكر أيضًا أن الأسعار المعروضة في الأخبار أو عمليات بحث Google قد تكون كذلكبالجملة (السعر الذي تفرضه البنوك على المعاملات الدولية بالجملة) أومعدل بين البنوك (السعر المحمل بين البنوك).

عند مقارنة التحويلات المالية الدولية ، يجب عليك دائمًا التحقق من سعر الصرف وقت إجراء المعاملة للتأكد من أنه السعر الذي توقعته.

3. احذر من الرسوم (بعضها مخفي).

عند إجراء تحويل دولي للأموال ، عادةً ما يتقاضى مزود الخدمة رسومًا ثابتة مقدمًا لمعالجة التحويل الخاص بك ؛ يشار إلى هذا عادةً على أنه رسوم معاملة أو خدمة أو تحويل.

ومع ذلك ، هناك رسوم أخرى قد يتم تطبيقها لاحقًا على تحويل الأموال الدولي الخاص بك ، بما في ذلك:

• عمولات بنك وسيط أو أطراف ثالثة.يتم فرض هذه الرسوم من قبل أي بنوك مؤقتة يتم استخدامها لتحويل أموالك إلى دولة أخرى. ضع في اعتبارك أن رسوم البنك الوسيط هذه لا تتعلق بخدمة تحويل الأموال التي تختارها ، ولكنها مرتبطة ببنك المستلم لتحويل الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم.
• رسوم الاستلام.هذه هي رسوم الحساب التي يفرضها البنك أو المؤسسة المالية للمستلم وقد تشمل الرسوم الإدارية ورسوم الشحن لمعالجة المعاملة.
• عمولات التحويل / الصرف.عند تحويل عملة إلى أخرى ، يتم فرض رسوم صرف. قد يتم دفع هذه الرسوم مقدمًا أو يمكن خصمها من الأموال المحولة إذا احتاج أحد البنوك الخارجية إلى استبدالها بالعملة المحلية.

الخبر السار هو أنه ليس كل مزودي تحويل الأموال يتقاضون رسومًا ، أو قد يتنازل البعض عنها في حالات معينة (على سبيل المثال ، عندما تقوم بتحويل أكثر من مبلغ معين). ومع ذلك ، من المهم معرفة الرسوم التي ستحتاج إلى دفعها وكيف يمكن أن تؤثر على المبلغ النهائي الذي سيتم تسليمه إلى المستلم الخاص بك.

4. صرف العملة قبل التحويل.

إذا قمت بتبديل دولاراتك الأسترالية بالعملة المحليةأمام عند إرسال الأموال إلى الخارج ، يمكنك الاستفادة من سعر الصرف المعروض في ذلك اليوم.

على سبيل المثال ، إذا قمت بإرسال1000 دولار استرالي في الولايات المتحدة يوم الاثنين بسعر الصرف0,71909 وتبادلها في نفس اليوم المستلمسوف تتلقى $ 719.09 .

اذا أنتليس قم بتحويل أموالك على الفور ، فقد يتغير سعر الصرف هذا قبل أن يصل إلى المستلم الخاص بك. هذا يعني أن المبلغ النهائي الذي حصل عليه المستلم الخاص بك قد يكون أقل مما كنت تخطط له.

حتى إذا كان سعر الصرف الأولي0,71909 سوف تسقط إلى. 6 1909 بحلول الوقت الذي تصل فيه أموالك إلى المستلم ، يمكن للمتلقي تلقي ما يقرب منمقابل 100 دولارأقل، مما سيحصلون عليه إذا قمت بتبديل العملة على الفور بالدولار الأمريكي (من جانبك).

من المؤكد أن صرف العملات عند تحويلك الأول للأموال أمر يستحق النظر فيما إذا كان المبلغ الذي تحتاج إلى إرساله ليس مرنًا مثل الدفع التجاري ، أو كنت بحاجة إلى إرسال مبلغ محدد إلى شخص ما في الخارج.

5. تحقق من وقت التسليم المقدر لتجنب تأخير النقل.

إذا كنت بحاجة إلى إرسال الأموال إلى الخارج في وقت محدد - إما لمعاملة تجارية أو لعائلة تعيش في الخارج - فمن المهم التحقق من الوقت الذي تستغرقه لإرسال أموالك مع كل مزود وطريقة تحويل (على سبيل المثال ، الأموال الدولية عبر الإنترنت تحويل أو حوالة بريدية) ، وترتيب التحويل في وقت مبكر لتجنب مخاطر التأخير في تسليم الأموال.

تستغرق التحويلات المالية الدولية من أستراليا عادةً من يوم إلى خمسة أيام عمل. ومع ذلك ، قد يختلف وقت التسليم الفعلي اعتمادًا على عدد من العوامل مثل:

• مزود خدمة تحويل الأموال
• إذا كان يجب أن تمر الأموال من خلال أي بنوك وسيطة (والتي قد تعطلها أو تتكبد رسوم تحويل)
• طريقة الدفع التي تستخدمها
• ما هي العملة التي يتم تحويل أموالك إليها (قد تستغرق العملات الأجنبية "غير الرئيسية" وقتًا أطول ، مثل الليرة التركية أو الراند الجنوب أفريقي)
• الفرق في المناطق الزمنية
• التأخيرات في عطلات نهاية الأسبوع أو العطلات الرسمية أو العطل الرسمية (مثل فترة عيد الميلاد)
• وقت إغلاق البنك أو العملة.

قد يقدم بعض مقدمي الخدمة تحويلات مالية في نفس اليوم ؛ ومع ذلك ، عادةً ما تكلفك التحويلات الدولية الفورية أكثر نظرًا لأن المزود سيتقاضى رسومًا أعلى وقد يقدم سعر صرف أقل جاذبية - واعتمادًا على البلد الذي ترسل إليه الأموال ، فقد يستغرق الأمر أكثر من يوم. ترجمة.

6. قلل من تحويل المبالغ الكبيرة.

إذا كنت تسدد دفعات منتظمة أو متكررة ، فخطط لعمليات تحويل الأموال الدولية الخاصة بك بعناية ، حيث سيصاحب كل تحويل رسوم معاملة. وبالتالي ، فإن إجراء عدة تحويلات صغيرة قد ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك أكثر - وهذا هو السبب في أن تحويل مبلغ كبير سيكون أكثر ربحية إذا أمكن ذلك. على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع لمورد خارجي ، ففكر في إجراء تحويلات شهرية أكبر بدلاً من المدفوعات الأسبوعية.

أيضًا ، إذا كنت تقوم بتحويل مبلغ كبير ، فقد تتمكن شركة التحويل من تقديم سعر صرف أفضل لك ، مما قد يُحدث فرقًا مقابل مبلغ كبير من المال. ومع ذلك ، يجب عليك دائمًا التحقق من حد التحويل مع مزود الخدمة الخاص بك ، حيث قد يقوم البعض بتعيين حد أدنى أو أقصى لمبلغ التحويل.

7. العثور على صفقة أفضل لتحويل الأموال.

في حين أنه قد يكون من الملائم تحويل الأموال من خلال البنك الذي تتعامل معه إلى مستلم أجنبي ، فقد لا تحصل على أفضل سعر صرف ورسوم. قبل تحويل الأموال إلى الخارج ، من المهم مقارنة خدمات تحويل الأموال للعثور على الصفقة التي تناسب وجهتك وميزانيتك بشكل أفضل.

تتمثل إحدى أسهل الطرق للعثور على قدر كبير (وربما توفير المال) في مقارنة التحويلات المالية الدولية في ثوانٍ بأداة المقارنة سهلة الاستخدام الخاصة بنا. تتيح لك خدمتنا المجانية مقارنة رسوم المعاملات وأوقات التحويل وأسعار الصرف.

علاوة على ذلك ، نقدم تقديرًا للمبلغ الذي قد يتلقاه المستلم بعد تطبيق أسعار الصرف والرسوم هذه. ومع ذلك ، من المهم أن تتعب من الرسوم الخارجية الإضافية التي قد تظل سارية وأن تؤكد جميع الأسعار والمبالغ النهائية في وقت المعاملة للتأكد من أنها بالضبط ما كنت تتوقعه.